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¿Alerta de fraude, congelamiento o bloqueo después de lo de Equifax? Preguntas frecuentes

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Después del incidente de seguridad de datos de Equifax, alguna gente está considerando colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito. Otras personas tramitarán el congelamiento o bloqueo de sus archivos de crédito como una manera de ayudar a prevenir que los ladrones de identidad abran cuentas nuevas bajo sus nombres. Éstas son algunas preguntas frecuentes sobre este tema que te ayudarán a decidir cuál es la mejor opción para ti.

Alerta de fraude
  • ¿Qué es? Con una alerta de fraude las compañías deben verificar tu identidad antes de extenderte un crédito nuevo. Comúnmente, eso significa que tienen que llamarte para verificar si realmente tú estás tratando de abrir una cuenta nueva.
  • ¿Cómo funciona? El proceso es fácil – puedes comunicarte con cualquiera de las tres agencias de informes crediticios a nivel nacional (Equifax, Experian, TransUnion) y esa agencia debe notificar a las otras dos.
  • ¿Cuánto dura? Una alerta de fraude inicial dura 90 días. Después de 90 días, puedes renovar tu alerta por 90 días adicionales, y tantas veces como lo desees. El personal militar destacado en misión puede obtener una alerta para personal militar en servicio activo que dura un año y que se renueva por el período de la misión de servicio. Las víctimas del robo de identidad (cuya información fue utilizada indebidamente, no simplemente expuesta en un incidente de seguridad de datos) tienen derecho a una alerta de fraude prolongada, que dura siete años.
  • ¿Cuánto cuesta? Las alertas de fraude son gratis.
  • ¿Es la opción indicada para mí? Con una alerta de fraude, tú conservas el acceso a tu archivo de crédito y las leyes federales te protegen. Pero una alerta de fraude inicial solo dura 90 días y luego tendrás que recordar que tienes que renovarla cada 90 días.
Congelamiento de crédito
  • ¿Qué es? Un congelamiento de crédito limita el acceso a tu archivo de crédito de modo que nadie, ni siquiera tú, puede abrir cuentas nuevas hasta que se levante el congelamiento.
  • ¿Cómo funciona? Para estar totalmente protegido, debes colocar un congelamiento en cada una de las tres agencias de informes crediticios. Los congelamientos se pueden tramitar por teléfono o en internet. Entre uno y tres días hábiles después recibirás un PIN para usar cada vez que congeles o descongeles tu crédito.
  • ¿Cuánto dura? Un congelamiento de crédito dura hasta que lo levantes temporalmente o lo elimines de manera permanente (excepto en algunos estados en los que los congelamientos expiran después de siete años).
  • ¿Cuánto cuesta? Los cargos se establecen por ley estatal. Por lo general, cuesta entre $5 y $10 cada vez que congelas o descongelas tu cuenta en cada una de las agencias de informes crediticios. Puedes obtener un congelamiento gratis si eres una víctima del robo de identidad, o en algunos estados, si eres mayor de 62 años. Equifax está ofreciendo congelamiento gratuitos hasta el 30 de junio de 2018.
  • ¿Es la opción indicada para mí? Por lo general, el congelamiento de crédito es mejor para la gente que no tiene planes de tomar crédito nuevo. Este grupo de gente suele incluir a los adultos mayores, personas bajo tutela y niños. Además, la gente que quiere evitar el pago de cargos mensuales puede preferir los congelamientos a los bloqueos.
Bloqueo de crédito
  • ¿Qué es? Al igual que un congelamiento, un bloqueo de crédito limita el acceso a tu archivo de crédito de modo que nadie, ni siquiera tú, puede abrir cuentas nuevas hasta que se levante el bloqueo.
  • ¿Cómo funciona? Al igual que con un congelamiento, para estar totalmente protegido, debes tramitar los bloqueos con las tres agencias de informes crediticios. Sin embargo, los bloqueos no tienen PIN y comúnmente no hay un tiempo de espera para bloquear o desbloquear tu archivo de crédito (aunque el bloqueo de crédito de Equifax actualmente disponible puede demorar entre 24 y 48 horas). Puedes bloquearlo y desbloquearlo desde una computadora o aparato móvil a través de una aplicación – pero no puedes hacerlo con una llamada telefónica.
  • ¿Cuánto dura? Los bloqueos duran únicamente el tiempo en que tengas un acuerdo de bloqueo vigente con cada una de las agencias de informes crediticios. En algunos casos, eso significa que tendrás que pagar cargos mensuales para mantener tu servicio de bloqueo.
  • ¿Cuánto cuesta? Las agencias de informes crediticios pueden establecer y cambiar los cargos de los bloqueos en cualquier momento. Hasta la fecha, Equifax ofrece bloqueos gratuitos como parte de su monitoreo de crédito gratuito posterior al incidente de seguridad de datos. Experian y TransUnion pueden cobrar cargos mensuales de alrededor de $20.
  • ¿Es la opción indicada para mí? Tus cargos y tus protecciones pueden cambiar con el transcurso del tiempo en base a tu acuerdo de bloqueo particular. Por lo tanto, si te suscribes a un servicio de bloqueo, no es fácil determinar con certeza cuáles serán tus protecciones legales si algo sale mal más adelante. Además, los cargos mensuales de un bloqueo pueden superar rápidamente el costo de un congelamiento, especialmente si los cargos del bloqueo aumentan con el transcurso del tiempo.

Para más información sobre las maneras de proteger tu identidad, échale un vistazo a Preguntas más frecuentes sobre el congelamiento de crédito, Alerta de fraude o congelamiento de crédito ¿Qué es lo adecuado para ti? y Congelamientos gratis de Equifax. También échale un vistazo a la página de recursos de la FTC sobre el incidente de seguridad de datos de Equifax. Y si alguien usa indebidamente tu información personal, visita IdentityTheft.gov para reportar el robo de identidad y conseguir un plan de acción personal.

Nota: Este blog fue actualizado el 1 de febrero de 2018 para reflejar que Equifax extendió el periodo de inscripción para congelaciones de crédito gratuitas desde el 31 de enero de 2018 a 30 de junio de 2018.

¿Cuál es la diferencia entre las alertas de fraude, los congelamientos de crédito y los bloqueos de crédito?

Lo que debe
saber sobre:

Alertas de fraude iniciales

Congelamientos de crédito

Bloqueos de crédito

Propósito Verificar su identidad antes de extender crédito nuevo.

Restringir el acceso al archivo de crédito para prevenir el robo de identidad.

Protecciones legales

Se basan en la ley federal,
(Ley de Informe Imparcial de Crédito, FCRA).
Se basan en la ley estatal.

Se basan en el acuerdo de bloqueo de cada consumidor con cada agencia de informes crediticios.
Varían por agencia de informes crediticios y pueden cambiar con el tiempo.

Cargos Gratis
  • Gratis en Equifax hasta el 31 de enero de 2018.
  • Gratis para víctimas del robo de identidad y gratis para personas mayores de 62 años en algunos estados.
  • En otros casos, $5-$10 por agencia de informes crediticios cada vez que congele o descongele.
  • Gratis en Equifax, como parte del servicio gratuito de monitoreo de crédito.
  • En otros casos, la agencia de informes crediticios puede cobrar cargos mensuales.
  • Los cargos mensuales pueden cambiar.
Enlaces Coloque una alerta de fraude en una de las tres agencias:
Coloque un congelamiento de crédito en las tres agencias:
Coloque un bloqueo de crédito en las tres agencias:

Cómo activarlos
y desactivarlos

Alerta de fraude:
  • Dura 90 días.
  • Se puede renovar gratis por 90 días adicionales tantas veces como lo desee.
Para congelar o descongelar:
  • En internet o por teléfono.
  • Se necesita un PIN.

 

Para bloquear o desbloquear:
  • Solo en internet.
  • No se necesita PIN.

Versión descargable

 

Comentario

Necesito bloquear mi credito, para lAS TRES AGENCIAS, YA QYE NO LO NECESITO , YA QYE EL QUE TENGO MR ES SUFICIENTE PARA TERMINAR LOS ULTIMOS DIAS QUE ME QUEDAN Y PAGAR LO QUE DEBO, SOPECHO QUE ME ESTAN DESVIANDOME LO CORRESPONDENCIA Y CREANDO TARGETAS DE CREDITO, QUE NO ME ESTAN LLEGANDO A MI PODER, POR DESVIO DEL CORREO A TRAVES DE SUS MEDIOS, SEGUN OBSERVACION VISUAL OBTENIDA POR MI, GRACIAS

Quiero ,bloquear mi Credito, ya que no voy a utilizarlo, ya que el que tengo me es suficiente, para terminar ,mi vida, ya que tengo 82 ano, y no necesito del mismo ,y sospecho que de forma fraudulenta, me estan utilizando el mio, con la solicitud de tarjetas de credito, que llegan a mi direccion, , pero el cartero las tiene senaladas, la marca frente a mi Casilla de correo, y la reintegra al carro nuevamente, y no me hacen entrega de la misma,yo no he emitido ningun documento para el desvio de correspondencia., esto es solo por sospecha visual, desde distancia, al preguntarle en ocasiones, , me contesta que esa no es correspondencia mia, pero no mr la ensena gracias

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