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¿Un prestador le ofreció términos menos favorables o le denegó crédito?

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Solicitó crédito y recibió un aviso informándole que obtuvo términos menos favorables debido a su informe o puntaje de crédito?

Su informe de crédito y su puntaje de crédito pueden afectar sus posibilidades de obtener crédito o tener un impacto en el precio que pague por obtenerlo. Si un negocio le deniega crédito o le ofrece un crédito con términos menos favorables, le debe entregar un aviso que contenga:

  • la información de contacto de la compañía de informes crediticios que suministró información sobre usted,
  • y su puntaje de crédito, si ese puntaje de crédito fue un factor considerado en la decisión de denegarle el crédito u ofrecerle términos menos favorables.

Esta información le puede ser útil para entender por qué le ofrecieron términos menos favorables y qué hacer a continuación.

¿Qué tiene que hacer si recibe uno de estos avisos?

Si piensa que hay un error en su informe de crédito:

  • Solicite su informe de crédito gratuito. Usted tiene derecho de recibir una copia gratuita de su informe de crédito de parte de la compañía de informes crediticios que se utilizó para verificar su informe de crédito. La información de contacto de esa compañía figurará en el aviso. Usted debe solicitar su informe dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual reciba el aviso.
  • Corrija los errores de su informe de crédito. Si un otorgante de crédito le rechaza su solicitud o le ofrece términos menos favorables debido a algún error de su informe de crédito, asegúrese de disputar la información inexacta ante la compañía de informes crediticios y el negocio que suministro la información inexacta. Para obtener más información sobre este derecho, consulte Cómo disputar los errores de los informes de crédito.

Hay personas que contratan servicios de compañías de reparación de crédito para que las ayuden a investigar los errores de sus informes de crédito. Pero las compañías de reparación de crédito no pueden eliminar la información negativa de su informe de crédito que sea exacta y vigente. Si una compañía le hace este tipo de promesas, es una estafa. Todo lo que puede hacer legalmente una compañía de reparación de crédito, usted lo puede hacer por su cuenta a bajo costo o sin costo alguno. Lea las preguntas más frecuentes acerca de cómo reparar su crédito para saber más sobre las reglas que deben seguir las compañías de reparación de crédito y cómo determinar si está tratando con una compañía de reparación de crédito fraudulenta.

Si los datos de su informe de crédito son exactos, pero usted desea mejorar su crédito:

  • Sepa cómo encontrar ayuda legítima. Una organización de asesoramiento crediticio de buena reputación le dedicará el tiempo necesario para analizar con usted toda su situación financiera antes de proponer un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. No le prometerán arreglar todos sus problemas ni le pedirán que pague un montón de dinero antes de hacer algo.
  • Sepa qué es lo que tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito.
    • Pagar las facturas con atraso. Si piensa que podría atrasarse en el pago de una factura, llame a la compañía a la que le debe dinero. Explique que está teniendo problemas para pagar su factura y pida que le concedan un plan de pago.
    • Mantener saldos altos. Los modelos de puntaje de crédito analizan cuán cerca está de alcanzar su límite máximo de crédito, así que trate de mantener saldos bajos en comparación con su límite total de crédito. Revise los límites de sus tarjetas de crédito, y si puede, pague los saldos. Si el otorgante de crédito o la compañía de seguro le dice que rechazaron su solicitud de crédito o seguro o que le negaron términos más favorables porque usted está demasiado cerca de alcanzar los límites de crédito de sus tarjetas de crédito, es recomendable que vuelva a presentar su solicitud después de pagar sus saldos.
    • Solicitudes de crédito por montos altos o muy frecuentes. Las fórmulas de cálculo de los puntajes de crédito se fijan en su actividad de crédito reciente para analizar sus necesidades de crédito.
    • Lea más sobre cómo manejar las deudas.
  • Monitoree su informe de crédito. Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito todos los años en AnnualCreditReport.com. Para más información, lea Informes de crédito gratuitos. Es importante asegurarse de que los datos de su informe de crédito sean correctos porque los puntajes de crédito se calculan con la información que figura en sus informes de crédito, lo cual incluye su historial de pagos y la información sobre sus deudas. Los otorgantes de crédito usan su puntaje de crédito para decidir si le otorgarán crédito y qué términos le ofrecerán, particularmente para decidir la tasa que usted pagará por el dinero que tome en préstamo. Cuando la información del informe de crédito cambia, su puntaje de crédito también suele cambiar. Consulte más información sobre su puntaje de crédito.