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Alivio de deudas por préstamos estudiantiles

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¿Está luchando por pagar sus préstamos estudiantiles? Las compañías de alivio de deudas le dirán que pueden ayudarlo a reducir el monto de sus pagos mensuales o a conseguir una condonación de sus préstamos. Pero después de pagar, su situación podría empeorar. No conseguirá la ayuda prometida — o que le devuelvan el dinero. Además, si dejó de pagar sus préstamos, su crédito podría sufrir un efecto negativo y los saldos de sus préstamos podrían aumentar rápidamente. Usted no tiene que pagar para obtener ayuda con sus préstamos estudiantiles. Ninguna compañía puede hacer nada que usted no pueda hacer por su cuenta.

Repago y condonación de préstamo

Los préstamos estudiantiles son deudas que usted tiene que repagar, incluso si no termina los estudios. Pero dependiendo de su situación y del tipo de préstamos que tenga, podría reunir los requisitos para acceder a otra clase de plan de repago o para que le condenen sus préstamos. Y para calificar para acceder a estos programas, no hay nada que una compañía pueda hacer por usted que usted no pueda hacer por su cuenta.  

Préstamos federales

Si tiene préstamos federales (préstamos del gobierno), el Departamento de Educación tiene diferentes programas gratuitos que podrían ayudarlo, entre los que se incluyen:

  •  Planes de pago basados en los ingresos — el monto de su pago mensual se basa en el dinero que gana.
  •  Aplazamiento de pago o suspensión temporal — usted pospone los pagos, pero el interés que le apliquen podría aumentar el monto que adeuda.
  •  Consolidación de préstamos — usted combina todos sus préstamos estudiantiles federales en un único préstamo estudiantil federal y efectúa un único pago mensual. Esto le daría la posibilidad de hacer pagos mensuales más bajos durante un período de repago más largo. Pero a largo plazo, usted podría terminar pagando más en concepto de intereses.
  • Condonación de préstamo o absolución de préstamo — en algunas circunstancias muy limitadas, usted no tiene que repagar alguno o todos sus préstamos. Usted podría acceder a esta opción si hace ciertos trabajos, padece una discapacidad o si su escuela cerró o cometió fraude. Además, bajo ciertos planes de pago basados en los ingresos, se le condonará el saldo restante después de transcurridos 20 o 25 años de pagos. En algunos casos, puede que tenga que pagar impuestos a los ingresos sobre el monto condonado o absuelto.

 No le cobrarán ningún cargo para inscribirse en estos programas. Puede obtener más información sobre sus opciones en el sitio del Departamento de Educación StudentAid.gov o comunicándose con el administrador de su préstamo estudiantil federal. También puede consultar más información sobre cómo ponerse al día con sus pagos.

Préstamos privados

Si usted tiene préstamos estudiantiles privados, por lo general tiene menos opciones, especialmente en lo que se refiere a la condonación o cancelación del préstamo. Para explorar sus opciones, comuníquese directamente con el administrador de su préstamo. Si no sabe quién es el administrador de su préstamo estudiantil privado, fíjese en un resumen de facturación reciente.

Consolidación de préstamos

Consolidar sus préstamos estudiantiles significa combinar múltiples préstamos en un único préstamo. Por lo general, la gente consolida sus préstamos para simplificar los pagos mensuales o para conseguir nuevos términos de repago.

La consolidación de préstamos no es una buena opción para todos los casos. Las ventajas de consolidar sus préstamos dependerán de factores tales como el tipo de préstamos que tenga, sus tasas de interés, cuándo los obtuvo y si los préstamos le ofrecían beneficios que no quiere perder. Cuando usted consolida sus préstamos obtiene un nuevo préstamo con términos nuevos.

La consolidación de préstamos federales con préstamos del gobierno es gratuita. Los préstamos privados deben consolidarse a través de un prestador privado. Podría tener un costo, pero evite a las compañías que le digan que tiene que pagar cargos adelantados. Algunas compañías de alivio de deudas y prestadores ofrecen la opción de consolidar préstamos federales con préstamos privados en un nuevo préstamo para bajar el monto de sus pagos mensuales o la tasa de interés. Sepa que con este tipo de consolidación usted perderá cualquier beneficio y protección ofrecidos por sus préstamos federales.

Antes de consolidar sus préstamos, averigüe que implicancia podría tener para su situación específica. Si tiene préstamos privados, hable con el administrador de su préstamo. Para consultas sobres préstamos federales, llame al centro de información sobre consolidación de préstamos del Departamento de Educación 1-800-557-7392.  

Signos de una estafa

Usted no debería pagar un cargo adelantado.

Si paga un cargo adelantado para reducir o librarse de su deuda de préstamo estudiantil, es posible que no consiga ninguna ayuda — ni que le devuelvan el dinero.

Nadie puede prometerle una condonación total de préstamo.

Antes de enterarse de los detalles de su situación, es posible que los estafadores le digan que pueden librarlo de sus préstamos a través de un programa de condonación de préstamo — que son programas a los que la mayoría de la gente no puede acceder — o que borrarán sus préstamos disputándolos.

Únicamente los estafadores le dirán que deje de pagar sus préstamos estudiantiles.

A veces, los estafadores podrían decirle que no hable con el administrador de su préstamo — supuestamente para que la compañía pueda negociar un mejor acuerdo para usted. Pero dejar de pagar los préstamos estudiantiles puede tener un efecto negativo para su crédito y los saldos de sus préstamos podrían aumentar rápidamente. Y no hay ninguna garantía de que la compañía logre un acuerdo o que usted logre ahorrar demasiado con ese acuerdo.

Un sello del Departamento de Educación no es sinónimo de legitimidad.

Los estafadores usan nombres, sellos y logotipos de aspecto oficial y le dicen que tienen un acceso especial a ciertos planes de repago, nuevas consolidaciones de préstamos federales o programas de condonación de préstamo. Si tiene préstamos federales, recurra directamente al Departamento de Educación visitando studentaig.gov.

Usted tiene tiempo para analizar sus opciones.

Para que usted actúe rápidamente, los estafadores le dicen que podría perder la calificación para los planes de repago, consolidaciones de préstamos o programas de condonación de préstamo si no se decide inmediatamente. No permita que lo apuren para tomar una mala decisión.

La consolidación de préstamos federales y privados tiene un costo.

Algunas compañías le dirán que pueden ayudarlo a reducir el monto de sus pagos mensuales o la tasa de interés combinando sus préstamos estudiantiles federales y los privados. Pero podrían omitir decirle que si lo hace, usted perderá todos los beneficios y protecciones ofrecidos por sus préstamos federales.

Reporte una estafa

Para reportar una estafa de alivio de deuda de préstamos estudiantiles, presente una queja ante:

Si tiene una disputa acerca de un préstamo estudiantil federal, haga todo lo posible para resolverla por su cuenta. Pero como último recurso, puede establecer contacto con el Federal Student Aid (FSA) Ombudsman Group del Departamento de Educación  — pero únicamente si tiene préstamos federales.