Alertas de fraude prolongadas y “congelamientos” de crédito

Si usted es una víctima del robo de identidad y ya ha creado un Reporte de Robo de Identidad, tal vez desee colocar una alerta de fraude prolongada o un “congelamiento” de crédito en su informe crediticio. Existen diferencias importantes entre estas dos opciones:

  • Por lo general, un “congelamiento” restringe todo tipo de acceso a su informe de crédito, mientras que si coloca una alerta de fraude, los otorgantes de crédito podrán obtener su informe si toman ciertos pasos para verificar su identidad.
  • La disponibilidad de los “congelamientos de crédito” depende de la ley estatal aplicable o de las políticas de la compañía de informes crediticios; el derecho de colocar alertas de fraude está establecido por la ley federal y se aplica a las personas que son o que sospechan ser víctimas del robo de identidad.
  • En algunos estados hay que pagar un cargo para colocar o eliminar un “congelamiento” de crédito, pero colocar o eliminar una alerta de fraude es gratis.

Alertas de fraude prolongadas
Si usted creó un Reporte de Robo de Identidad, entonces puede colocar una alerta de fraude prolongada en su registro de crédito. Cuando usted coloca una alerta prolongada puede obtener 2 informes de crédito gratuitos dentro de un período de 12 meses de parte de cada una de las 3 compañías de informes crediticios del país, y las compañías de informes crediticios deben quitar su nombre de sus respectivas listas de ofrecimientos de crédito preseleccionados durante 5 años, a menos que usted les solicite que vuelvan a incluir su nombre en dichas listas. La alerta prolongada permanece en vigor durante 7 años.
Cómo colocar una alerta de fraude prolongada

  1. Establezca contacto con cada una de las compañías de informes crediticios.
    1. Solicítele a cada compañía que coloque una alerta de fraude prolongada en su registro de crédito.
      La compañía puede pedirle que complete un formulario de solicitud.
    2. Cuando envíe su carta y el formulario incluya también una copia de su Reporte de Robo de Identidad.
      El trámite para registrar una alerta de fraude prolongada es gratis.
  1. Marque su calendario.
    La alerta de fraude prolongada permanece en vigor durante 7 años.
  2. Actualice sus archivos.
    1. Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
    2. Guarde copias de las cartas en sus archivos.

“Congelamientos” de crédito
Usted puede optar por colocar un “congelamiento” de crédito en su registro. Pero un “congelamiento” de crédito tal vez no frene el uso indebido de sus cuentas existentes ni algunos otros tipos de robo de identidad. Además, las compañías con las cuales usted ya tiene una relación comercial podrían continuar teniendo acceso a su informe de crédito para algunos propósitos. Con una alerta de fraude algunos otorgantes de crédito podrían obtener su informe crediticio, a condición de que verifiquen su identidad.
Colocar un “congelamiento” en su registro de crédito no afecta su calificación o puntaje de crédito. Si usted coloca un “congelamiento” para restringir el acceso a su registro de crédito, usted puede:

  • Obtener una copia de su informe de crédito anual gratuito.
  • Abrir una cuenta nueva, presentar una solicitud de empleo, alquilar un apartamento, comprar seguro, refinanciar su hipoteca, o hacer cualquier otra cosa para la cual se requiera su informe de crédito. Si quiere que un negocio, prestador o empleador pueda acceder a su informe de crédito, usted debe solicitarle a la compañía de informes crediticios que levante el “congelamiento”. Usted puede solicitar que se levante el “congelamiento” de manera temporaria o permanentemente.

El costo de colocar y levantar un “congelamiento” y la duración del “congelamiento” son variables y ambos dependen de la ley estatal correspondiente: En varios estados, las víctimas del robo de identidad pueden tramitar un “congelamiento” gratuitamente, pero en otros, las víctimas deben pagar un cargo de alrededor de $10. Si usted tiene una denuncia policial, tal vez pueda colocar o levantar un “congelamiento” gratuitamente. Usted debe pagarle el cargo a cada compañía de informes crediticios. El costo y los plazos para levantar un “congelamiento” pueden variar, tal vez desee verificarlo previamente con las autoridades estatales (busque los datos de contacto en naag.org) o con las compañías de informes crediticios.
Cómo solicitar un “congelamiento” de su informe de crédito

  1. Establezca contacto con la oficina del Fiscal General de su estado de residencia.
    1. Pregunte si le aplicarán algún cargo para colocar un “congelamiento” en su registro de crédito.
    2. Pregunte cuál es la duración del “congelamiento”.
  1. Establezca contacto con cada una de las 3 compañías de informes crediticios del país.
    1. Infórmele a la compañía que usted es una víctima del robo de identidad.
    2. Solicítele a la compañía que coloque un “congelamiento” en su registro de crédito.
    3. Pague el cargo establecido por la ley estatal correspondiente.
  1. Marque su calendario.
    La duración del “congelamiento” de crédito está determinada por su ley estatal
  2. Actualice sus archivos.
    1. Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas.
    2. Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Establezca contacto con las 3 compañías de informes crediticios