Ofertas de crédito y seguro pre-aprobadas

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Llegó el cartero y le trajo: Algunas facturas, una carta de su tía María, una circular de una tienda local, el resumen mensual de su cuenta bancaria, y un ofrecimiento de una tarjeta de crédito que dice que usted está “preseleccionado” o “precalificado”.

¿Un ofrecimiento de crédito “preseleccionado”? ¿Qué es eso?

Muchas compañías que ofrecen tarjetas de crédito y pólizas de seguro usan un método de preselección para identificar a posibles clientes a quienes venderles sus productos. Los ofrecimientos preseleccionados — a veces llamados ofrecimientos “pre-aprobados” o “precalificados” — se basan en los datos de su informe de crédito que indican que usted cumple con el criterio establecido por la compañía que le ofrece la tarjeta de crédito o la póliza de seguro. Por lo general, los ofrecimientos preseleccionados llegan por correo, pero también puede recibirlos por teléfono o por email.

¿Cómo funciona la preselección?

La preselección funciona de una de las dos siguientes maneras:

  • Un otorgante de crédito o asegurador establece un criterio, por ejemplo, un puntaje de crédito mínimo, y le pide a una compañía de informes crediticios una lista de las personas que figuran en su base de datos que cumplen con ese criterio.
  • Un otorgante de crédito o compañía de seguros le entrega una lista de posibles clientes a una compañía de informes crediticios y le pide a la compañía que identifique cuáles son las personas de esa lista que cumplen con determinado criterio.

¿La preselección puede afectar negativamente mi informe de crédito o mi puntaje de crédito?

No. En su informe de crédito figurarán las “averiguaciones” efectuadas por las compañías que obtuvieron su información para hacer la preselección, pero esas averiguaciones no tendrán un efecto negativo para su informe de crédito ni para su puntaje de crédito.

¿Puedo reducir la cantidad de ofrecimientos de crédito y seguro que recibo?

Si usted decide que no desea recibir ofrecimientos preseleccionados de crédito y seguro, tiene dos opciones: Puede optar por no recibirlos durante cinco años u optar por dejar de recibirlos permanentemente, en inglés, esta exclusión voluntaria se llama “opt-out”.

Para optar por no recibir ofrecimientos preseleccionados por cinco años: Llame a la línea gratuita 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688) o visite www.optoutprescreen.com. Esta línea y este sitio web están operados por las principales compañías de informes crediticios.

Para optar por no recibir ofrecimientos preseleccionados permanentemente: Puede iniciar el proceso en internet en www.optoutprescreeen.com. Para completar su solicitud, usted debe remitir el formulario Permanent Opt-Out Election debidamente firmado. Para recibir ese formulario primero tiene que iniciar su solicitud en internet.

Cuando llame al número de teléfono o visite el sitio web indicados anteriormente, le pedirán determinada información personal, por ejemplo, el número de teléfono de su casa, su nombre, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. La información que suministre es confidencial y será utilizada únicamente para procesar su pedido de exclusión.

Si no tiene acceso a internet, puede enviarle una solicitud de exclusión permanente por escrito a cada una de las principales compañías de informes crediticios. Asegúrese de incluir en su carta el número de teléfono de su casa, su nombre, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.

Experian
Opt Out
P.O. Box 919
Allen, TX 75013

TransUnion
Name Removal Option
P.O. Box 505
Woodlyn, PA 19094

Equifax, Inc.
Options
P.O. Box 740123
Atlanta, GA 30374-0123

Innovis Consumer Assistance
P.O. Box 495
Pittsburgh, PA 15230-0495

¿Cuáles son las razones que hay que considerar para optar o no optar por no recibir este tipo de ofrecimientos?

Algunas personas prefieren no recibir este tipo de ofrecimientos por correo, especialmente si no están a la búsqueda de una nueva tarjeta de crédito o póliza de seguro. También es posible que deseen limitar el acceso a los datos de sus informes de crédito, o sencillamente reducir la cantidad de correspondencia que llega a sus buzones. Sin embargo, algunas compañías envían ofrecimientos que no están basados en la preselección, y el ejercicio de su derecho de exclusión voluntaria no detendrá este tipo de ofrecimientos.

Si está considerando su exclusión voluntaria, es bueno que sepa que los ofrecimientos preseleccionados pueden ofrecerle varios beneficios, especialmente si está a la búsqueda de una tarjeta de crédito o de una póliza de seguro. Los ofrecimientos preseleccionados pueden ayudarlo a saber cuáles son las opciones disponibles, comparar costos, y encontrar el mejor producto para sus necesidades. Como ya lo han preseleccionado para ese producto, sólo pueden denegárselo bajo circunstancias limitadas. Además, los términos de los ofrecimientos preseleccionados pueden ser más favorables que los términos disponibles para el público general. De hecho, algunas tarjetas de crédito o pólizas de seguro sólo están disponibles a través del mecanismo de preselección.

¿Optar por no recibir ofrecimientos preseleccionados tendrá algún efecto negativo para mi puntaje de crédito?

Eliminar su nombre de las listas de clientes preseleccionados no tendrá ningún efecto negativo sobre su capacidad de solicitar u obtener crédito o seguro.

¿Cuánto tiempo tengo que esperar para dejar de recibir ofrecimientos preseleccionados después de excluirme?

Las solicitudes de exclusión voluntaria se procesan dentro de un plazo de cinco días, pero pueden pasar 60 días hasta que deje de recibir ofrecimientos preseleccionados.

¿Qué pasa si me excluí pero cambié de idea?

Puede usar el mismo número gratuito o sitio web indicados anteriormente para que vuelvan a incluir su nombre en las listas de clientes preseleccionados.

¿Si llamo al 1-888-5-OPTOUT o visito www.optoutprescreen.com dejaré de recibir todos los ofrecimientos de crédito y seguro no solicitados?

Si usted llama a la línea de exclusión voluntaria o visita el sitio web de “opt-out” dejará de recibir los ofrecimientos preseleccionados que se basan en las listas de las principales compañías de informes crediticios. Puede que continúe recibiendo ofrecimientos de crédito y seguro que se basan en listas de otras fuentes. Por ejemplo, si usted se excluye voluntariamente seguirá recibiendo ofrecimientos de comerciantes locales, asociaciones religiosas y de caridad, asociaciones profesionales y de exalumnos, y compañías con las que ya tiene una relación comercial. Para dejar de recibir correspondencia enviada por estos grupos y organizaciones — y también la correspondencia dirigida a “ocupantes” o “residentes” — debe establecer contacto directamente con cada fuente.

¿Hay algún otro programa de exclusión voluntaria?

El Registro Nacional No Llame del gobierno federal es gratis y es una manera fácil de reducir la cantidad de llamadas de telemercadeo que recibe en su casa. Para registrar su número de teléfono o para obtener información sobre el registro, visite www.donotcall.gov, o llame al 1-888-382-1222 desde el número de teléfono que desea registrar. Comenzará a recibir una menor cantidad de llamadas de telemercadeo dentro de los 31 días posteriores a la fecha en la cual registre su número. Los números inscritos en el registro se cancelarán únicamente cuando se desconecte o reasigne la línea, o cuando usted opte por quitarlo del registro.

El servicio MPS (Mail Preference Service) de la Direct Marketing Association (DMA) le permite optar por no recibir la correspondencia comercial no solicitada enviada por varias compañías que operan a nivel nacional durante cinco años. Cuando usted se registra en este servicio, su nombre se coloca en un archivo de “eliminación” que será puesto a disposición de los comerciantes y organizaciones que utilizan el servicio de correo directo. Esto reducirá la mayor parte de su correspondencia no solicitada. Sin embargo, su inscripción en este servicio no detendrá la correspondencia enviada por las organizaciones que no usan el servicio MPS de la DMA. Para registrarse en el servicio MPS de la DMA, vaya a www.dmachoice.org, o envíe su solicitud por correo junto con $1 para pagar el cargo de procesamiento a:

DMAchoice
Direct Marketing Association
P.O. Box 643
Carmel, NY 10512

La DMA también tiene un servicio llamado eMPS (Email Preference Service) para ayudarlo a reducir la cantidad de mensajes de correo electrónico comerciales no solicitados. Para optar por no recibir mensajes de correo electrónico comerciales no solicitados enviados por los miembros de la DMA, visite www.dmachoice.org. La inscripción es gratis y tiene una vigencia de seis años.

Etiquetas: crédito, no llame, oferta