Embargo de beneficios federales: Sus derechos

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Si usted recibe beneficios federales y tiene una deuda impaga, un acreedor o el cobrador de deudas contratado por el acreedor pueden obtener una orden judicial para tratar de retirar dinero de su cuenta bancaria para cubrir el pago de la deuda. Esta orden judicial se llama embargo. Es importante saber que normalmente los beneficios federales están exentos de embargo, o dicho de otro modo, son inembargables. Esto significa que usted podría estar en condiciones de proteger sus fondos federales y evitar que sus acreedores se los apropien, aunque para lograrlo quizás tenga que recurrir a la corte.

¿Cuáles son los beneficios federales que normalmente están exentos de embargo?

La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, tiene algunas recomendaciones sobre cómo proceder para proteger sus beneficios federales del embargo. Los beneficios federales que están exentos de embargo son:

  • Beneficios del Seguro Social
  • Beneficios de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
  • Beneficios de Veteranos de Guerra
  • Beneficios de Retiro y por Discapacidad del Personal Civil de la Administración Pública Federal
  • Anualidades del Personal Militar y Beneficios para sus Familiares Sobrevivientes
  • Asistencia para Estudiantes
  • Beneficios de Retiro de Empleados Ferroviarios
  • Salarios de Marinos Mercantes
  • Beneficios por Discapacidad y Fallecimiento de Estibadores y Trabajadores Portuarios
  • Beneficios de Retiro y Beneficios por Discapacidad del Servicio Exterior
  • Indemnizaciones por Lesiones, Fallecimiento o Detención de Empleados de Contratistas Estadounidenses en el Exterior
  • Asistencia Federal para Desastres Naturales de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias

No obstante, hay algunas situaciones en las cuales estos fondos no están exentos y pueden ser embargados. Por ejemplo, algunos de estos beneficios federales pueden ser utilizados para pagar impuestos federales en mora o préstamos de estudio impagos. Otros, como los beneficios del Seguro Social, pueden sufrir una reducción antes de su cobro para asignar ese monto al pago de cuotas de manutención de menores o pensiones alimenticias.

Las leyes estatales que establecen cuáles son los tipos de beneficios estatales que están sujetos o exentos de embargo pueden variar de estado en estado. Para consultar más información sobre este tema, debería ponerse en contacto con un abogado que ejerza en su estado de residencia, con su agencia de protección del consumidor estatal o local, o con una oficina de asistencia legal cercana a su domicilio.

¿Cómo se aplica un embargo a mi cuenta bancaria?

Si un acreedor o cobrador obtiene una sentencia en su contra, puede solicitarle a la corte estatal que expida una orden de embargo contra su cuenta bancaria. El acreedor o cobrador enviará esta orden de embargo a su banco, y habitualmente, en dicha orden se le requiere al banco que retenga el dinero hasta que la corte adopte la decisión final determinando si se le debe pagar el dinero retenido al acreedor. En algunos estados, usted tiene derecho a recibir un aviso para informarle que un juez ha expedido una orden de embargo contra el dinero depositado en su cuenta bancaria y dejarle saber qué es lo que tiene que hacer si cree que parte o la totalidad del dinero depositado en su cuenta bancaria está exenta de embargo. No obstante, en algunas ocasiones no recibirá un aviso antes de que el juez expida su orden y el banco congele su cuenta.

¿Qué debería hacer si recibo un aviso de embargo?

Si recibe un aviso que dice que le pueden embargar su cuenta bancaria y en su cuenta tiene fondos exentos, debería recurrir a los servicios de un abogado de inmediato. Además, debería seguir las instrucciones indicadas en el aviso de embargo recibido. Es muy importante que cumpla los plazos establecidos en el aviso para informarle al juez que el dinero de su cuenta está exento de embargo.

¿En qué momento los bancos congelan las cuentas?

Los bancos congelan los fondos de las cuentas bancarias después de recibir una orden de embargo. El congelamiento o bloqueo de la cuenta impide que los clientes puedan acceder a los fondos de sus cuentas. 

¿Qué debería hacer si me congelan la cuenta bancaria?

Si todavía no consultó a un abogado debería hacerlo inmediatamente. Si el banco le congela su cuenta, usted y cualquier otra persona tendrán prohibido retirar dinero de la cuenta. Si emite cheques o autoriza pagos electrónicos que todavía no han sido procesados o debitados, es posible que sean rechazados y devueltos sin pagar. Aún más, su banco puede imputarle un cargo por insuficiencia de fondos (NSF). 

Tan pronto se entere de que le aplicaron un congelamiento a su cuenta, debería hacer los arreglos necesarios para evitar que le rechacen los cheques impagos e impedir que le apliquen cargos por insuficiencia de fondos o NSF. Por ejemplo, sería recomendable que se comunique con las personas a las que les emitió cheques para explicarles que está tratando de resolver el problema con su banco.

También debería informarle al banco que su cuenta posee fondos que de acuerdo a la ley federal son considerados inembargables o exentos de embargo y pedir que le levanten el congelamiento inmediatamente. Además, debería solicitarle al banco que lo exima de pagar o que le devuelva los cargos por insuficiencia de fondos resultantes del congelamiento. Si el banco se niega levantar el congelamiento y liberar los fondos exentos, probablemente tenga que recurrir a la corte. Si el juez dictamina que sus fondos son inembargables, el banco estará obligado a levantar el congelamiento. 

¿Qué debo hacer para que el juez les ordene a los acreedores que se abstengan de obtener fondos exentos de embargo de mi cuenta bancaria?

Usted o su abogado deberán procurar que el juez dictamine que conforme a la ley federal los fondos depositados en su cuenta bancaria están exentos. Este procedimiento usualmente involucra una audiencia ante un juez. Usted debe comparecer preparado para presentar toda la documentación que posea para demostrar que su cuenta bancaria contiene fondos exentos. Si el gobierno federal le paga sus beneficios por medio de depósitos electrónicos, debería presentar los comprobantes en los que consten los depósitos y su proveniencia. Si el gobierno federal le paga sus beneficios por medio de cheques que usted deposita en el banco, usted debería presentar las boletas de depósito, los resúmenes de cuenta de la agencia que suministra los fondos exentos, los resúmenes de sus cuentas bancarias u otros documentos que demuestren que la cuenta contiene fondos exentos de embargo. Si usted logra demostrar ante el juez que su cuenta bancaria contiene fondos considerados exentos bajo la ley federal, el juez no permitirá que el acreedor obtenga dichos fondos para pagar una sentencia en su contra (o que cobre esos fondos como honorarios). 

Si el juez emite una orden que establece que los fondos de mi cuenta bancaria están exentos de embargo, ¿qué es lo que debo hacer?

Si el banco no levanta el congelamiento de los fondos exentos, usted debe mostrarle la orden judicial. Además, usted debería solicitarle al banco que lo exima de pagar los cargos por insuficiencia de fondos (NSF) o cualquier otro cargo resultante del congelamiento.

Para más información

Embargo de Beneficios: Lea Beneficios federales y embargo de cuenta bancaria (en inglés.)

Cobro de beneficios: Para averiguar sobre el cobro de beneficios federales por medio de cheque, depósito directo o tarjeta de débito Direct Express consulte la información disponible en la Administración del Seguro Social de los EE.UU.

Asistencia legal:  La organización LawHelp ayuda a las personas con ingresos de nivel bajo y medio a encontrar programas de asistencia legal dentro de sus comunidades y responde preguntas sobre sus derechos legales. Para encontrar información de ayuda para problemas relacionados con la vivienda, trabajo, familia, bancarrota, discapacidad, inmigración y otros temas, visite en Internet www.LawHelp.org.

Anteriormente, este artículo se llamaba ¿Acreedores a la búsqueda de beneficios federales en su cuenta bancaria? Comprenda sus derechos.

Etiquetas: deudas