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Planes de alquiler con opción a compra, arrendamiento con opción a compra, compra en reserva y otras compras a plazo

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Cuando esté a punto de comprar electrodomésticos, muebles o costosos artículos electrónicos nuevos, un vendedor le podría ofrecer diferentes formas de pagarlos a lo largo del tiempo. Si no tiene el dinero o crédito necesario para pagar el precio total en el momento, es posible que considere los planes de alquiler con opción a compra, compra en reserva o pago en cuotas. Antes de alquilar o comprar algo con uno de estos planes, tendrá que averiguar los términos y condiciones, cuánto y cuándo tiene que pagar, cualquier multa aplicable por atraso de pago y qué hacer si surge algún problema. Dependiendo del tipo de plan que escoja, en el largo plazo podría terminar pagando mucho más por su compra.

Cómo funcionan los planes de alquiler con opción a compra y arriendo con opción a compra

Supongamos que usted quiere alquilar un lavarropas. Si encuentra el lavarropas que quiere en una tienda que ofrece planes de alquiler con opción a compra, firmará un contrato que se renueva todas las semanas o todos los meses. Es posible que la tienda le ofrezca distintos planes de pago. Por ejemplo, puede optar por hacer pequeños pagos semanales o mensuales durante un largo tiempo, o pagos más altos durante menos tiempo. Si usted escoge el plan de cuotas más bajas por un plazo más largo va a pagar más para comprar el lavarropas. Usted también tiene la opción de dejar de pagar las cuotas en cualquier momento, devolverle el electrodoméstico a la tienda y terminar el acuerdo.

Las tiendas que ofrecen planes de alquiler con opción a compra suelen promocionar algo que presentan como beneficios: sin verificación de crédito, aprobación rápida, poco papeleo y una duración del contrato que se ajusta a su presupuesto mensual. Pero esa conveniencia, la de usar el lavarropas mientras lo va pagando, puede significar que lo termine pagando el doble o el triple.

Cómo arrendar algo en una tienda de venta al público

Algunas tiendas de artículos electrónicos y mejoras o renovación del hogar ofrecen contratos de arriendo con opción a compra para artículos nuevos. Si quiere pagar algo de esta manera, una tienda puede verificar su informe de crédito y exigirle que tenga una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Si la tienda acepta su solicitud, probablemente consiga un contrato de arriendo por 12 meses. Usted tiene que vincular su tarjeta de crédito o débito a su contrato de arriendo y la tienda le debitará los pagos automáticamente con regularidad. Sus pagos cubren el precio de contado del artículo más el costo de los servicios de arriendo. Si usted paga durante 12 meses, podría terminar pagando el doble del precio de venta al público del artículo. Tal vez pueda reducir el plazo de pago, pero la suma de sus pagos igual seguirá siendo más alta que el precio de venta al público.

Términos del contrato

Antes de dar su acuerdo para una compra en la modalidad de alquiler con opción a compra o arriendo con opción a compra, es importante que obtenga una copia del contrato y revise los términos. Si un vendedor le promete algo, asegúrese de que esa promesa esté incluida en el contrato escrito. Si no está por escrito, será difícil exigirle a la tienda que cumpla la promesa.

Antes de firmar el contrato, haga muchas preguntas y busque información sobre lo siguiente:

Pagos y costo total

  • ¿Cuánto suman los pagos semanales o mensuales, con todos los cargos incluidos?
  • ¿Cuándo debe hacer los pagos?
  • ¿Hay una penalidad si paga el saldo pendiente antes de tiempo?
  • ¿Cuánto tendrá que pagar en total para ser dueño del artículo?
  • ¿Cuántos pagos semanales o mensuales tendrá que hacer para ser dueño del artículo?
  • ¿Cuánto le costaría el artículo si pagara el monto total hoy?

Daños y reparaciones

  • ¿Es un artículo nuevo o ya lo alquilaron anteriormente?
  • ¿Tiene que pagar si el artículo se daña o se lo roban mientras lo está alquilando?
  • ¿Quién paga las reparaciones si deja de funcionar?

Pagos atrasados y recupero

  • ¿Qué pasa si se saltea un pago?
  • ¿Hay un período de gracia para los pagos atrasados?
  • Si usted incumple un pago y la tienda recupera el artículo, ¿cuánto tiempo tiene para restablecer sus pagos y el acuerdo?
  • ¿Qué cargos tendrá que pagar para restablecer los pagos y el acuerdo y para que le entreguen otra vez el artículo?

Compare las opciones de alquiler con opción a compra, arriendo con opción a compra y compra

Antes de firmar un contrato de alquiler con opción a compra o de arriendo con opción a compra, averigüe cuánto le costaría comprar el artículo. Si puede esperar algunos meses, podría ahorrar dinero para comprarlo en lugar de alquilarlo o arrendarlo. En este ejemplo se comparan los costos de alquilar, arrendar y comprar:

 

Lavarropas con capacidad de 4.5 pies cúbicos y carga superior

Comprado en

Cada mes paga

Cada mes ahorra en el banco

¿Por cuánto tiempo?

Será suyo en

El precio total que usted paga

Tienda de alquiler con opción a compra

$63

0

24 meses

2 años

$1,512

Tienda de electrodomésticos con plan de arriendo con opción a compra

$126

0

12 meses

1 año

$1,512

Tienda de venta de electrodomésticos pago en efectivo

 

$63

12 meses

1 año

$759

 

Cómo usar planes de compra en reserva

Si encuentra algo que le gusta en una tienda, pero no puede o no quiere comprarlo en el momento, podría reservarlo, esto se conoce como plan de compra en reserva o layaway. Deberá pagar un depósito para ponerlo en reserva además de cualquier cargo del vendedor y pagará el resto del costo en cuotas. Guarde todos los comprobantes de sus pagos. El vendedor le entregará el artículo cuando usted termine de pagarlo.

Lea la política del plan de compra en reserva

Antes de separar algo en un plan de compra en reserva, obtenga una copia de la política de reservas. Léala para enterarse de los siguientes puntos:

  • El costo de usar el plan.
  • Cuándo debe hacer los pagos.
  • El pago mínimo requerido.
  • Cuánto tiempo tiene para pagar el monto total.

Revise la política de reembolsos

Averigüe también cuál es la política de reembolsos. ¿Qué sucederá si hace algunos pagos y luego decide que no quiere la mercadería? Los vendedores pueden tener políticas diferentes. Algunos le devolverán todo su dinero, pero otros le cobrarán un cargo de servicio no reembolsable.

Servicios de “compre ahora y pague después” o “crédito en cuotas”

Los servicios de tipo “compre ahora y pague después”, también llamados de crédito en cuotas o servicios de “pago a futuro”, le permiten comprar cosas en línea y en tiendas sin usar su tarjeta de crédito ni de débito. En lugar de elegir una tarjeta como método de pago, usted elige el servicio de compra en cuotas, o compre ahora y pague después. El servicio le paga al vendedor y usted recibe la mercadería como siempre. Usted le paga al servicio durante varias semanas por medio de pagos programados que se imputarán a su tarjeta de crédito o débito. Algunos servicios ofrecen acuerdos de pago para compras de artículos de sumas importantes por plazos que van desde seis meses hasta más de un año.

Averigüe cómo funciona el servicio

Si está considerando utilizar un servicio de compre ahora y pague después, lea las condiciones de servicio para entender cómo funciona. Obtenga respuestas a las siguientes preguntas:

  • ¿El servicio hará una verificación de crédito antes de que usted pueda usarlo?
  • ¿Le aplican cargos por usar el servicio?
  • ¿El servicio le aplica intereses? En ese caso, ¿cuál es la tasa de interés?
  • ¿Por cuánto tiempo tiene que pagar su compra?
  • ¿Qué pasa si paga con atraso o no cumple con un pago?
  • ¿Qué información personal y financiera recolectará la compañía?
  • ¿Cómo guardarán su información personal y financiera?
  • ¿Dónde puede usar el servicio? ¿Lo aceptan en sus tiendas favoritas?

Dónde obtener ayuda

La mayoría de los estados tienen leyes aplicables a las transacciones de alquiler con opción a compra y arriendo con opción a compra. Para obtener más información, comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado.

Para averiguar si su ley estatal o local cubre las compras en reserva dentro de su estado, comuníquese con el fiscal general de su estado o con la agencia de protección del consumidor local o estatal.

Si tiene una mala experiencia con un negocio mientras hace una compra con un plan de alquiler con opción a compra, arriendo con opción a compra o compra en reserva, o con cualquier otro tipo de compra, infórmeselo a la FTC en ReporteFraude.ftc.gov.