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Cómo detectar, evitar y reportar las estafas de cheques falsos

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Introducción

En una estafa con un cheque falso, un desconocido le pide que deposite un cheque – a veces de miles de dólares, y por lo general, por un monto más alto del que le adeudan — y le dice que le envíe una parte del dinero a otra persona. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar por qué usted no se puede quedar con todo el dinero. Podrían decir que necesitan que usted cubra el costo de impuestos o cargos, o que tendrá que comprar materiales o alguna otra cosa. 

Los cheques falsos vienen de diversas maneras. Podrían lucir como cheques personales o de un negocio, cheques de caja, giros u órdenes de pago o un cheque emitido electrónicamente. A continuación, lo que tiene que saber sobre las estafas de cheques falsos.

Tipos de estafas de cheques falsos

Los cheques falsos se usan en varios tipos de estafas. Algunos ejemplos: 

  • Comprador encubierto. Los estafadores fingen contratar personas para que actúen como compradores encubiertos  y les dicen  que su primera tarea es evaluar a un comerciante que vende tarjetas de regalo, órdenes de pago o un servicio de transferencias de dinero como Western Union o MoneyGram. El comprador recibe un cheque con instrucciones de depositarlo en una cuenta bancaria personal y transferir un monto a otra persona. Pero después de que se transfiere el dinero, la persona que lo recibe puede desaparecer.

  • Asistentes personales. La gente presenta solicitudes en línea y la contratan como asistentes personales. Estas personas reciben un cheque y les dicen que usen el dinero para comprar tarjetas de regalo o para comprar equipos o materiales para su nuevo cliente. Una vez que los estafadores reciben los números del PIN de la tarjeta de regalo, la usan instantáneamente, y cuando el banco se da cuenta de que el cheque es falso, el “asistente personal” se queda con las manos vacías.

     

  • Vinilos publicitarios para carros. A la gente interesada en hacer publicidad con vinilos para carros le dicen que depositen cheques y que les envíen dinero a los instaladores de los vinilos — que no existen.

  • Cobro de premios. A los “ganadores” de sorteos les dan cheques y les dicen que envíen dinero para cubrir los impuestos, los cargos de envío y despacho o cargos de procesamiento. Pero no es así como funcionan los sorteos legítimos.

  • Sobrepagos. Alguien que le está comprando algo en internet le envía un cheque “accidentalmente” por un monto que supera su precio y le pide que le devuelva la diferencia.

¿Por qué funciona esta estafa?

Estas estafas funcionan porque, por lo general, los cheques falsos tienen el mismo aspecto que los cheques auténticos, incluso para los empleados de los bancos. A menudo tienen impresos los nombres y domicilios de instituciones financieras legítimas. Incluso pueden ser cheques auténticos emitidos sobre cuentas bancarias que pertenecen a víctimas del robo de identidad. Descubrir un cheque falso puede demorar semanas.

Los cheques falsos y su banco

Por ley, los bancos tienen que acreditar rápidamente los fondos depositados, por lo general, dentro de los dos próximos días. Cuando los fondos se acreditan en su cuenta, el banco puede decir que fue “autorizado para su acreditación”, pero eso no significa que sea un cheque con fondos. Investigar y descubrir un cheque falso puede tomar semanas. Para entonces, el estafador ya tiene el dinero que le envió y usted está obligado a pagarle al banco. 

Su mejor apuesta: No cuente con el dinero de un cheque a menos que conozca y confíe en la persona con la que está tratando. 

Cómo evitar una estafa de cheque falso

  • No use nunca el dinero de un cheque para enviar tarjetas de regalo, órdenes de pago ni para transferirle dinero a desconocidos o a una persona que acaba de conocer. Hay muchos estafadores que exigen el envío de dinero a través de servicios de transferencias de dinero como Western Union o MoneyGram, o que compre tarjetas de regalo y que les envíe los números del PIN. Una vez que hace la transferencia de dinero, o le da a alguien el número PIN de la tarjeta de regalo, es como si le hubiera entregado dinero en efectivo a alguien. Es casi imposible recuperarlo.

  • Descarte los ofrecimientos en los que le pidan que pague a cambio de un premio. Si es gratis, usted no debería pagar para obtenerlo.

  • No acepte ningún cheque por un monto que supere su precio de venta. Puede apostar que se trata de una estafa.

Qué hacer si le envió dinero a un estafador

Las tarjetas de regalo son para hacer regalos, no para hacer pagos. Todo aquel que le exija un pago por medio de una tarjeta de regalo siempre es un estafador. Si usted le pagó a un estafador con una tarjeta de regalo, infórmeselo de inmediato a la compañía que expidió la tarjeta. Cuando se comunique con la compañía, dígales que la tarjeta de regalo se usó en una estafa. Pregunte si le pueden reembolsar su dinero. Si usted actúa lo suficientemente rápido, la compañía podría estar en condiciones de devolverle su dinero. También infórmeselo a la tienda donde compró la tarjeta de regalo a la brevedad posible. 

A continuación, se presenta una lista de las tarjetas usadas frecuentemente por los estafadores, junto con información útil para reportar una estafa. Si la tarjeta que usó no está en esta lista, es posible que pueda encontrar la información de contacto de la compañía de la tarjeta de regalo en la misma tarjeta, o podría que tener que buscar los datos en internet.

Si le hizo una transferencia de dinero a un estafador, llame inmediatamente a la compañía transferencias de dinero para reportar el fraude y presentar una queja. Puede comunicarse con el departamento de quejas de MoneyGram llamado al 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947) o de Western Union llamando al 1-800-325-6000. Pida que reviertan la transferencia de dinero. Es poco probable que la reviertan, pero es importante que lo pida.

Si le pagó a un estafador con un giro u orden de pago, comuníquese con el lugar donde compró la orden de pago para reportar el fraude y presentar una queja. Pregunte si puede recuperar su dinero. Si compró la orden de pago en el Servicio Postal de EE. UU., puede llamar al Servicio de Inspección Postal de EE. UU. (USPIS) al 1-877-876-2455 para averiguar si puede recuperar su dinero.

Dónde reportar el fraude

Si piensa que ha sido blanco de una estada de cheque falso, reporte el incidente ante:

Infográfica de las estafas de cheques falsos