Servicios de protección contra el robo de identidad

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Si está preocupado por los incidentes de seguridad de datos o por el robo de identidad, es posible que esté considerando suscribirse a algún servicio de protección contra el robo de identidad. Antes de suscribirse, es importante que evalúe los costos y los beneficios de varios tipos de servicios. Usted también puede compararlos con otros servicios gratuitos o de bajo costo. El sitio web del gobierno RobodeIdentidad.gov ofrece planes personales de acción y orientación paso a paso para ayudar a las víctimas del robo de identidad en su proceso de recuperación.

¿Qué son los servicios de protección contra el robo de identidad?

Muchas compañías describen sus servicios como servicios de protección contra el robo de identidad. En realidad, no hay ningún servicio que pueda protegerlo contra el robo de su información personal. Lo que ofrecen estas compañías son servicios de monitoreo y recuperación. Los servicios de monitoreo observan si aparecen signos que podrían indicar que un ladrón está usando su información personal. Los servicios de recuperación lo ayudan a lidiar con los efectos del robo de identidad después de que se produzca.

Los servicios de monitoreo y recuperación se suelen vender juntos, y pueden incluir opciones tales como acceso regular a sus informes de crédito o puntajes de crédito.

Servicios de monitoreo

Hay dos tipos básicos de servicios de monitoreo — monitoreo de crédito y monitoreo de identidad.

Monitoreo de crédito

El servicio de monitoreo de crédito hace un seguimiento de la actividad que se registra en su informe de crédito en una, dos o las tres principales compañías de informes crediticios (CRA, en inglés) — Equifax, Experian y TransUnion. Si en su informe usted detecta alguna actividad que podría ser el resultado de un robo de identidad o de un error, usted puede tomar medidas para resolver el problema antes de que se agrave. Habitualmente, el servicio de monitoreo de crédito le avisará en las siguientes situaciones:

  • Cuando una compañía verifique su historial de crédito.
  • Cuando se abra una cuenta nueva de préstamo o de tarjeta de crédito bajo su nombre.
  • Cunado un acreedor o cobrador de deudas informe que usted está atrasado con el pago.
  • Cuando en los registros públicos se indique que usted presentó una declaración de bancarrota.
  • Cuando exista una sentencia legal en su contra.
  • Cuando se modifiquen sus límites de crédito.
  • Cuando se efectúe algún cambio en sus datos personales, por ejemplo, cambio de nombre, domicilio o número de teléfono.

El monitoreo de crédito solo le advierte sobre la actividad que figura en su informe de crédito. Pero hay varios tipos de robo de identidad que no aparecerán en su informe. Por ejemplo, el servicio de monitoreo de crédito no le informará si un ladrón de identidad retira dinero de su cuenta bancaria o si usa su número de Seguro Social para presentar una declaración impositiva y cobrar su reembolso de impuestos.

Algunos servicios solo monitorean el informe de crédito bajo su nombre en una de las compañías de informes crediticios. Por lo cual, por ejemplo, si su servicio solo monitorea la actividad registrada en TransUnion, usted no recibirá ninguna advertencia de la actividad que figure en sus informes de Equifax o Experian. Los precios de los servicios de monitoreo de crédito varían ampliamente, de modo que vale la pena buscar y comparar.

Preguntas para los proveedores de servicios de monitoreo de crédito:

  • ¿Cuáles son las compañías de informes crediticios que monitorean?
  • ¿Con qué frecuencia monitorean los informes de las compañías de informes crediticios? Algunos servicios lo hacen diariamente, otros con menor frecuencia.
  • ¿Qué tipo de acceso tendré a mis informes de crédito? ¿Puedo ver mis informes de las tres compañías de informes crediticios? ¿Hay algún límite para la frecuencia con la que puedo ver mis informes? ¿Me cobrarán un cargo separado cada vez que consulte un informe?
  • ¿Están incluidos otros servicios, como el acceso a mi puntaje de crédito?

Monitoreo de identidad

El servicio de monitoreo de identidad le avisa cuando alguien está usando su información — como los datos de su cuenta bancaria o su número de Seguro Social, licencia de conducir, pasaporte o número de identificación de información médica — de una manera que habitualmente no figura en su informe de crédito. Por ejemplo, los servicios de monitoreo de identidad pueden avisarle cuando su información aparezca en:

  • Una solicitud de cambio de domicilio.
  • Los registros judiciales o de arrestos.
  • La solicitud de un nuevo servicio público, TV por cable o telefonía celular. 
  • Solicitudes de préstamos de día de pago.
  • La presentación de cheques para su cobro en efectivo.
  • Medios sociales.
  • Los sitios web que utilizan los ladrones de identidad para intercambiar información robada.

Para averiguar si alguien está usando su información indebidamente, los servicios de monitoreo de identidad deben consultar las bases de datos que recolectan distintos tipos de información para verificar si estas bases contienen información nueva o errónea bajo su nombre. Por ejemplo, el servicio podría consultar la Base de Datos Nacional de Cambios de Domicilio para verificar si alguien está tratando de desviar su correspondencia hacia otro domicilio. La efectividad de ese monitoreo dependerá de factores tales como los tipos de bases de datos que consulte el servicio, el nivel de eficacia de la recolección de información de las bases de datos y la frecuencia de verificación del servicio de cada base de datos. También es posible que haya información que un servicio no pueda monitorear. Por ejemplo, la mayoría de los servicios de monitoreo no le pueden advertir un fraude de impuestos o de beneficios del gobierno, incluidos los fraudes de Medicare, Medicaid, asistencia social y Seguro Social.  

Preguntas para los proveedores de servicios de monitoreo de identidad:

  • ¿Qué tipos de información verifican y con qué frecuencia? Por ejemplo, ¿el servicio consulta bases de datos en las que figuran solicitudes de préstamos de día de pago para comprobar si alguien está usando su información indebidamente para obtener un préstamo?
  • ¿Qué datos personales necesitan y cómo usarán mi información?
  • ¿El servicio de monitoreo de identidad incluye también otros servicios? ¿Tienen un costo extra?

Servicios de recuperación de la identidad

Los servicios de recuperación de la identidad están diseñados para ayudarlo a recuperar el control de su buen nombre y sus finanzas después de un robo de identidad. Habitualmente, este servicio está a cargo de consejeros capacitados o administradores de casos que lo guían en el proceso de resolución de los problemas causados por el robo de identidad. Lo pueden ayudar a redactar cartas dirigidas a los acreedores o cobradores de deudas, colocar un congelamiento o bloqueo en su informe de crédito para impedir que un ladrón de identidad abra cuentas nuevas bajo su nombre, o lo pueden orientar acerca de los documentos que debe revisar. Algunos servicios lo representarán en las gestiones con acreedores y otras instituciones si usted los autoriza formalmente para que actúen en su nombre.

Seguro contra el robo de identidad

La mayoría de los servicios de protección contra el robo de identidad ofrece un seguro contra el robo de identidad. Por lo general, el seguro cubre solamente los gastos de bolsillo directamente relacionados con la recuperación de su identidad. Comúnmente, estos gastos se limitan a los costos de estampillado postal, copias y honorarios del notario. Con menor frecuencia, podrían cubrir los salarios perdidos o los honorarios legales. El seguro generalmente no reembolsa el dinero perdido ni las pérdidas financieras resultantes del robo.

Al igual que con cualquier otro tipo de póliza de seguro, se puede aplicar un deducible, como así también limitaciones y exclusiones. Además, la mayor parte de las pólizas de seguro no autorizan un pago si su pérdida está cubierta por su seguro de propietario o inquilino. Si está interesado en un seguro contra robo de identidad, pídale a la compañía una copia de los términos y condiciones.

Alternativas a los servicios comerciales de protección contra el robo de identidad

Estas son algunas maneras, gratis o de bajo costo, de protegerse contra el robo de identidad.

  • Monitoree sus informes de crédito gratuitamente. La ley federal establece que a su pedido, cada una de las principales compañías de informes crediticios le deben entregar una copia gratuita de su informe de crédito por año. Visite AnnualCreditReport.com — el único sitio web autorizado para solicitar informes de crédito. Si desea monitorear sus informes a lo largo del año, usted puede escalonar sus pedidos de modo de recibir un informe gratuito cada cuatro meses.
  • Revise todos los meses los resúmenes de su cuenta bancaria, cuentas de tarjeta de crédito, retiro, inversiones y demás cuentas. O acceda a sus cuentas en internet y revíselas con más frecuencia. Esto le permite detectar indicios de cargos fraudulentos en sus cuentas bastante tiempo antes de que los problemas aparezcan registrados en su informe de crédito.
  • Revise los resúmenes de la Explicación de beneficios que recibe de parte de sus proveedores de seguro de salud. Si detecta tratamientos que nunca recibió, infórmeselo de inmediato a su asegurador o a sus proveedores de servicios médicos.
  • Considere colocar un congelamiento o bloqueo de crédito — también conocido como bloqueo de seguridad — en sus informes de crédito en las tres principales compañías de informes crediticios. Con un bloqueo o congelamiento de crédito nadie podrá acceder a sus informes de crédito sin su permiso. Debido a que los potenciales otorgantes de crédito no pueden verificar sus registros, un bloqueo de crédito generalmente impide que los ladrones puedan abrir nuevas cuentas bajo su nombre.

Para bloquear o congelar sus registros de crédito, tendrá que comunicarse con cada una de las compañías de informes crediticios. Si opta por colocar un congelamiento, cada vez que necesite que una compañía verifique su crédito — por ejemplo, si solicita un préstamo o está por alquilar un apartamento — tendrá que desbloquear su registro para que puedan hacerlo. El proceso puede demorar un par de días. Y a menos que usted ya sea una víctima del robo de identidad, pueden cobrarle un cargo cada vez que desbloquee y vuelva a bloquear su crédito. El costo varía de acuerdo a su lugar de residencia, pero normalmente cuesta entre $5 y $10.

Si desea colocar un congelamiento de crédito y obtener servicios de monitoreo, suscríbase al servicio de monitoreo antes de colocar el congelamiento de crédito. De esa manera, el servicio de monitoreo podrá acceder a sus registros de crédito. De lo contrario, tal vez no pueda completar el proceso de generación de cuenta del servicio. Si usted levanta el congelamiento para que el servicio pueda acceder a sus registros de crédito, restablézcalo lo antes posible.

  • Considere la posibilidad de aprovechar los servicios gratuitos de protección contra el robo de identidad que pudieran ofrecerle los negocios y el gobierno después de un incidente de seguridad de datos. Antes de suscribirse, verifique en internet la reputación de todas las compañías. Algunos estafadores envían falsos ofrecimientos “gratuitos” para robarle su información personal.
  • Si usted cree que es una víctima del robo de identidad o tiene motivos para pensar que está en riesgo de convertirse en una víctima de este delito — posiblemente porque recibió un aviso de un incidente de seguridad de datos o porque perdió o le robaron la cartera — puede colocar gratuitamente una alerta de fraude inicial en su informe de crédito. Cuando usted coloca una alerta en su informe, los potenciales otorgantes de crédito y prestadores sabrán que deben comunicarse directamente con usted para verificar su identidad antes de abrir cuentas nuevas bajo su nombre. Usted puede renovar la alerta de fraude a los 90 días o eliminarla en cualquier momento.

Para colocar una alerta inicial, establezca contacto con una de las tres compañías de informes crediticios. La compañía de informes crediticios con la que se comunique debe informarles a las otras dos compañías que usted colocó una alerta. Usted recibirá una carta de parte de cada compañía de informes crediticios confirmándole que han colocado una alerta de fraude en su registro. En la carta también le informarán que tiene derecho a recibir un informe de crédito gratuito — incluso si ya hubiera ordenado su informe de crédito anual y gratuito este año — y le explicarán cómo solicitarlo. Usted tendrá que solicitarle un informe gratuito por separado a cada compañía de informes crediticios.

RobodeIdentidad.gov ofrece planes de acción gratuitos y personalizados

Si piensa que es una víctima del robo de identidad, o si perdió su información personal o sus datos quedaron expuestos por algún motivo, visite RobodeIdentidad.gov. RobodeIdentidad.gov es el recurso centralizado gratuito del gobierno para reportar y recuperarse del robo de identidad. El sitio web RobodeIdentidad.gov le brindará un plan de acción personal e interactivo que está adaptado a las necesidades de su propio caso de robo de identidad y que:   

  • Lo guiará en cada paso del proceso de recuperación.
  • Generará cartas, declaraciones juradas y formularios previamente completados para que usted se los envíe a las compañías de informes crediticios, negocios, cobradores de deudas y al IRS.
  • Se adaptará de acuerdo a sus necesidades cambiantes, le enviará recordatorios de seguimiento y lo ayudará a llevar un control de sus avances.
  • Lo aconsejará sobre lo que tiene que hacer si es afectado por incidentes de seguridad de datos específicos.

RobodeIdentidad.gov tiene planes de acción para más de 30 tipos distintos de robo de identidad, incluidos el robo de identidad relacionado con impuestos y el robo de identidad que involucra información de menores. Para más información sobre el sitio web, por favor mire este video.