Cinco pasos para conseguir una hipoteca conveniente

Comparar distintas opciones de préstamos hipotecarios te ayudará a conseguir la mejor hipoteca. Una hipoteca es un producto, entonces ¿por qué no aplicar las mismas tácticas que usas antes de hacer cualquier otra compra importante? El costo de una hipoteca depende de tu historial de crédito y comprende tasas, puntos, cargos, seguro hipotecario privado y otros factores, así que lo mejor es comparar, comparar y comparar.

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es necesario que pongas en orden tu casa financiera.El primer paso: Consigue una copia gratis de tu informe de crédito. Visita www.annualcreditreport.com o llama al (877) 322-8228. Antes de presentar una solicitud para tomar un préstamo, revisa tu informe de crédito para verificar que toda la información sea correcta. Si encuentras información inexacta, comunícate con la compañía de informes de crédito y con el proveedor de la información.

Segundo: Cuando empieces a buscar un préstamo, fíjate en tu periódico local y en internet. Usualmente, allí podrás encontrar información sobre las tasas de interés y los puntos de varios prestadores. Fíjate con frecuencia, las tasas y los puntos pueden cambiar todos los días. Pero en los periódicos no podrás encontrar los cargos, así que pregúntaselos a los prestadores.

Tercero: Busca y compara en varios prestadores. Compara las tasas y los cargos y lee comentarios sobre cada prestador para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus circunstancias. Calcula hasta cuánto puedes pagar en concepto de pago inicial sin arriesgarte, y averigua todos los costos comprendidos en el préstamo. No es suficiente con saber el monto del pago mensual o la tasa de interés. Para poder comparar "manzanas con manzanas", consigue información sobre el mismo monto, término y tipo de préstamo de cada posible prestador. Usa la hoja de cálculo para préstamos hipotecarios y las herramientas de cálculo disponibles en internet para ayudarte a calcular la cifra de los pagos mensuales de la hipoteca de varios montos de préstamo, tasas de interés, cargos, impuestos y costos de seguro.

Cuarto: Cuando ya sepas lo que tiene para ofrecerte cada prestador, negocia para conseguir el mejor trato posible. El mismo día los prestadores pueden ofrecer precios diferentes por los mismos términos de préstamo a distintas personas, aunque parezca que esas personas tienen las mismas calificaciones. El motivo más probable de esta diferencia de precio es que a los oficiales y agentes de préstamo se les suele permitir guardarse una parte o toda esa diferencia como una compensación adicional. No seas tímido ni te sientas incómodo: no pierdes nada con pedirles a los prestadores mejores términos que los que te cotizaron originalmente o los que encontraste en otra institución de préstamo.

Quinto: Cuando estés satisfecho con los términos que hayas negociado, piensa en pedirle al prestador un compromiso escrito para que te mantenga los términos acordados. En este documento se debería incluir la tasa de interés acordada, el período de duración del compromiso y la cantidad de puntos a pagar. El prestador podría cobrarte un cargo por asegurarte la tasa de interés del préstamo, pero podría reintegrarte este cargo al momento del cierre de la operación. Estos compromisos, llamados "lock-in", pueden protegerte contra los incrementos de las tasas de interés mientras se procesa tu préstamo; pero también debes saber que si la tasa de interés baja, podrías terminar pagando una tasa menos favorable. En ese caso, trata de negociar un compromiso con el prestador o con el agente de préstamos.

Es probable que la compra de tu casa sea la operación más importante de tu vida. Investigar un poco, comparar las opciones disponibles y negociar puede ser una gran ayuda para conseguir el mejor trato disponible. ¡Buena suerte en la búsqueda de tu préstamo hipotecario!

Comentario

Me ha sido de mucha utilidad esta calculadora de prestamos en excel donde puedo modelar distintos escenarios, http://www.formulasdeexcel.com/calculadora-y-analisis-de-prestamos/

Puedes utilizar esta hoja de calculos.

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