Opciones de privacidad para su información financiera personal

Muchas de las compañías con las que usted opera deben entregarle avisos de privacidad para explicarle sus prácticas de uso compartido de la información. A su vez, usted tiene derecho a limitar una parte — pero no todo — el uso compartido de su información. La ley establece un equilibrio entre su derecho a la privacidad y la necesidad de una compañía de suministrar información con propósitos comerciales normales.

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Los avisos de privacidad explican el tipo de información financiera personal que recolecta una compañía; si esa compañía tiene intención de compartir su información financiera personal con otras compañías; lo que puede hacer usted para limitar parcialmente ese intercambio; y cómo se protege su información financiera personal.

Las compañías involucradas en actividades financieras que deben enviar avisos de privacidad a sus clientes son:

  • Bancos, entidades de ahorro y préstamo y cooperativas de crédito.
  • Compañías de seguro.
  • Firmas de corretaje de títulos y acciones y de productos básicos.
  • Comercios minoristas que emiten sus propias tarjetas de crédito (por ejemplo, grandes tiendas o estaciones de servicio).
  • Agentes hipotecarios; concesionarios de venta de carros que extienden o tramitan acuerdos de financiación o leasing.
  • Cobradores de cheques y prestadores de día de pago.
  • Asesores financieros y servicios de asesoría de crédito.
  • Compañías que venden órdenes de pago o cheques de viajero.

Las compañías financieras comparten información por varias razones: para ofrecerle más servicios, para introducir nuevos productos, y para aprovechar la información que poseen sobre usted. Si usted quiere mantenerse informado sobre la disponibilidad de otros productos y servicios, tal vez desee que su compañía financiera comparta su información financiera personal; en este caso, no es necesario que responda el aviso de privacidad. Si prefiere limitar la cantidad de promociones que recibe — o si no quiere que otros comercializadores o terceras partes accedan a su información financiera personal — usted debe seguir algunos pasos importantes.

En conclusión; es importante que usted lea estos avisos de privacidad. En estos avisos cada compañía explica cómo maneja y comparte su información financiera personal. No todos los avisos de privacidad son iguales.

Lo que puede y no puede limitar

Usted tiene derecho de optar negativamente — opt out en inglés — para impedir que la compañía con la cual usted opera comparta su información con otras compañías que no forman parte del mismo grupo empresarial (compañías no-afiliadas). Si la información que su compañía financiera tiene intenciones de compartir proviene de su informe de crédito, usted también tiene derecho de optar negativamente para impedir que comparta este tipo de información con otras compañías afiliadas. Las compañías financieras pueden compartir ciertos tipos de información sobre usted sin concederle el derecho de optar negativamente. Por ejemplo, su compañía financiera puede suministrarle información sobre usted sin ofrecerle la oportunidad de optar negativamente a las firmas que colaboran con la promoción y comercialización de los propios productos de la compañía o de productos ofrecidos bajo un acuerdo conjunto entre dos compañías financieras; puede compartir los registros de sus transacciones — ej., los pagos de su préstamo, compras con tarjeta de crédito o débito, y resúmenes de cuentas corrientes y de ahorro — con las firmas que le prestan servicios de procesamiento de datos y despacho de correspondencia a su compañía; puede suministrar información sobre usted en respuesta a una orden judicial; y puede compartir su historial de pagos de préstamos y tarjetas de crédito con las compañías de informes crediticios.

Significado de opción negativa

Si toma una opción negativa, usted limita en alguna medida el uso compartido de su información financiera personal por parte de la compañía. Si usted no toma esta opción dentro de un “período de tiempo razonable” — en general alrededor de 30 días a partir de la fecha en que la compañía le envíe el aviso — la compañía tiene la libertad de compartir determinada información financiera personal. Si la primera vez que recibió un aviso de privacidad de parte de una compañía financiera usted no optó negativamente, nunca es tarde para hacerlo. Usted siempre puede cambiar de idea y usar su derecho de opción negativa para impedir que la compañía comparta determinada información. Solicítele a su compañía financiera las instrucciones para hacer uso de su opción negativa. Pero recuerde que la información financiera personal que la compañía haya compartido antes de que usted opte negativamente no se puede recuperar.

Su derecho de opción negativa

Un aviso de privacidad de una compañía contiene información sobre sus políticas de recolección de datos y uso compartido de la información. Si una compañía financiera no tiene previsto compartir su información, excepto como lo dispone la ley, se lo comunicará en el aviso. En dicho caso, usted no tiene derecho de hacer uso de la opción negativa.

Compañías no-afiliadas. Si la compañía tiene previsto compartir su información con una compañía no-afiliada, en la mayoría de las circunstancias usted tiene derecho a hacer uso de su opción negativa. En el aviso de privacidad se incluirán las instrucciones a seguir para optar negativamente. A menos que usted tome la opción negativa, su compañía financiera puede suministrarles su información financiera personal (por ejemplo, información sobre el tipo de tiendas en las que usted compra, los montos de dinero que toma en préstamo, los saldos de sus cuentas, o el valor en dólares de sus bienes) a las compañías no-afiliadas para propósitos de comercialización u otros fines. No obstante, hay algunos tipos de uso compartido de información que no son optativos. Por ejemplo, usted no puede optar negativamente si la compañía comparte su información para comercializar sus propios productos o servicios, o si la compañía le reporta su información a las compañías de informes crediticios.

Compañías afiliadas. Si la compañía tiene previsto compartir información de su informe de crédito con una compañía afiliada, usted tiene derecho a hacer uso de la opción negativa. Lea sus avisos de privacidad detenidamente para ver si se aplica este tipo de opción negativa. Sin embargo, las compañías pueden compartir información sobre usted con sus firmas afiliadas cuando la información se basa exclusivamente en sus transacciones con esa compañía, incluyendo si usted paga o no en fecha sus facturas y el tipo de cuentas que usted tiene con la compañía.

Si usted desea optar negativamente para impedir que la compañía comparta su información, debe seguir las instrucciones indicadas por su compañía financiera. Por ejemplo, puede que tenga que llamar a una línea de acceso gratuito o completar y remitirle un formulario a la compañía.

En algunos casos, su compañía financiera puede ofrecerle la oportunidad de tomar la opción negativa para compartir diferentes categorías de información. Por ejemplo, usted podría optar por no compartir ciertas categorías de información que la compañía les suministra a otras compañías pero podría permitir que se comparta otra clase de información.

Las compañías de informes crediticios también pueden vender información sobre usted a prestadores y aseguradores que usan esa información para decidir si le enviarán ofrecimientos no solicitados de crédito o seguro. Esto se conoce como un ofrecimiento preseleccionado. Usted puede optar negativamente para evitar que le envíen ofrecimientos preseleccionados llamando al 1-888-567-8688.

Tipos de avisos de privacidad

Aviso de privacidad inicial. Usualmente, usted recibirá un aviso de privacidad cuando se convierta en cliente de una compañía financiera. Pero si abre una cuenta por teléfono, y usted está de acuerdo, la compañía puede enviarle el aviso después.

Avisos de privacidad anuales. Cada compañía financiera con la que usted mantenga una relación continua — por ejemplo, el banco donde tiene una cuenta corriente, su compañía de tarjeta de crédito o la compañía que administra su préstamo hipotecario — debe entregarle un aviso de su política de privacidad todos los años.

Aviso de cambios de las políticas de privacidad. Si una compañía cambia su política de privacidad, le enviará un aviso de privacidad rectificado o puede indicarle los cambios en el siguiente aviso de privacidad anual.

La compañía puede enviarle un aviso de privacidad como un anexo junto con su factura o su resumen de cuenta mensual o por separado. Si usted acepta que una compañía financiera que opera en línea le envíe el aviso a través de un medio electrónico, la compañía se lo puede transmitir por email o ponerlo a su disposición a través de su propio sitio web.

Si usted tiene más de una cuenta en una misma compañía, puede recibir un único aviso de privacidad para todas sus cuentas o le pueden enviar un aviso por separado por cada una de sus cuentas.

Si usted tiene una cuenta conjunta, la compañía financiera puede enviarle un aviso a uno de los titulares o a cada uno de los cotitulares de la cuenta. Si la compañía le ofrece la oportunidad de optar negativamente, debe permitir que uno de los titulares de la cuenta opte negativamente por todos los titulares de la cuenta conjunta. No obstante, usted puede pedir que le envíen avisos por separado a cada uno de los titulares de la cuenta.

Para más información y para presentar una queja

Si tiene preguntas o alguna preocupación sobre la política de privacidad de una compañía, primero tome contacto directamente con la compañía. Si continuara teniendo alguna duda sobre sus derechos de privacidad con una compañía financiera, establezca contacto con la agencia federal o estatal que supervisa a ese tipo de compañía:

Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal

Board of Governors of the Federal Reserve System

Esta junta regula a los bancos registrados bajo jurisdicción estatal que son miembros del Sistema de la Reserva Federal, compañías de fideicomisos bancarios, y sucursales de bancos extranjeros.

Division of Consumer and Community Affairs, Stop 801
20th and C Streets, NW
Washington, DC 20551
202-452-3693

Comisión de Comercialización de Productos Básicos a Término

Commodity Futures Trading Commission

Esta comisión regula a los agentes de compraventa de productos básicos, asesores de transacciones de compraventa de productos básicos, fondos comunes de mercancías y agentes que actúan como representantes de este tipo de firmas.

Privacy Officer, Office of Chief Counsel
Division of Trading and Markets
Three Lafayette Center
1155 21st Street, NW
Washington, DC 20581
202-418-5430

Corporación Federal de Seguro de Depósitos

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

La FDIC regula a los bancos registrados bajo jurisdicción estatal que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal.

Division of Compliance and Consumer Affairs
550 17th Street, NW
Washington, DC 20429
877-ASK-FDIC o línea gratuita 877-275-3342

Comisión Federal de Comercio

Federal Trade Commission (FTC)

La FTC regula a todas aquellas compañías financieras que no están bajo la jurisdicción de otros entes regulatorios federales, tales como agentes hipotecarios, servicios de inversión e impuestos, compañías de finanzas, compañías de informes crediticios, prestadores que no forman parte del sistema bancario, concesionarios de carros, compañías de leasing, tasadores, servicios de operaciones de bienes raíces, servicios de asesoría de crédito y servicios de agencias de cobranza de deuda.

Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20580
877-FTC-HELP o línea gratuita 877-382-4357

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito

National Credit Union Administration

Esta administración regula a las cooperativas de crédito registradas bajo jurisdicción federal.

Office of Public and Congressional Affairs
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314-3428
703-518-6330

Oficina del Contralor de la Moneda

Office of the Comptroller of the Currency (OCC)

La OCC regula a los bancos nacionales, bancos del Distrito de Columbia, sucursales federales y agencias federales de bancos extranjeros y entes subsidiarios de dichas entidades. Por lo general, los nombres de las instituciones bajo jurisdicción de esta agencia incluyen la palabra “nacional” o las iniciales “N.A.”.

Customer Assistance Group
1301 McKinney Street
Suite 3710
Houston, TX 77010
Línea gratuita: 800-613-6743

Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro

Office of Thrift Supervision (OTS)

La OTS regula a las asociaciones de ahorro y préstamo y a los bancos de ahorro del ámbito federal.

Consumer Programs
1700 G Street, NW
Washington, DC 20552
Línea gratuita: 800-842-6929

Comisión de Valores y Cambio

Securities and Exchange Commission (SEC)

La SEC regula a las firmas de corretaje de títulos y acciones, compañías de fondos mutuos y asesores de inversión.

Office of Investor Education and Assistance
450 5th Street, NW
Washington, DC 20549-0213
Fax: 202-942-9634

Leyes que afectan su privacidad financiera personal

Hay dos leyes federales, la Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA) y la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA), que cubren diferentes aspectos del modo en el cual las compañías pueden compartir su información financiera.

Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA)

La Ley FCRA protege la privacidad de determinada información distribuida por las compañías de informes de los consumidores que recopilan y suministran información sobre usted, por ejemplo, dónde vive, cómo paga sus facturas, si ha sido demandado o arrestado, o si se ha declarado en bancarrota. Bajo lo establecido por la ley, las compañías de informes de los consumidores solamente pueden divulgar su información a aquellos terceros que tengan un propósito lícito para obtenerla, como por ejemplo, los otorgantes de crédito, aseguradores, empleadores y demás negocios que usan la información para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro o empleo, o para alquilar una vivienda. Cuando una compañía financiera recibe su informe de crédito, puede que desee compartir esa información con una firma afiliada — una compañía que es propietaria de su compañía financiera, que es de propiedad de su compañía financiera o que forma parte de la misma organización matriz o del mismo grupo empresarial. No obstante, bajo lo dispuesto por la Ley FCRA, si una compañía financiera tiene previsto compartir determinada información — por ejemplo, algunos datos de su informe de crédito o de su solicitud de crédito — con sus afiliadas, en general lo notificará previamente y le dará una oportunidad de optar negativamente. Es probable que este aviso le llegue junto con en el aviso de privacidad que usted reciba de parte de su compañía financiera bajo lo estipulado por la Ley GLBA.

Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA)

La Ley GLBA establece que las compañías financieras deben informarle sus políticas en lo que se refiere a la privacidad de su información financiera personal. Con algunas excepciones, la ley limita la facultad de las compañías financieras de compartir su información financiera personal con determinadas compañías no-afiliadas sin notificarle previamente el uso compartido de su información y ofrecerle la oportunidad de optar negativamente para impedirlo. Una compañía no-afiliada es una compañía que no está relacionada con su compañía financiera.

Bajo lo establecido por la Ley GLBA, su compañía financiera puede suministrarles su información financiera personal a ciertas compañías no-afiliadas, entre las que se incluyen los proveedores de servicios y comercializadores co-asociados — compañías que poseen un acuerdo con su compañía financiera para ofrecerle otros productos o servicios financieros — sin tener que ofrecerle previamente la oportunidad de optar negativamente. Pero antes de compartir su información con terceras partes no-afiliadas, su compañía financiera debe informarle sus prácticas de uso compartido de la información y darle la oportunidad de optar negativamente.